Makale Başlıkları
Sel baskınında araç zararını kim öder? sorusunun cevabı aracın kasko poliçesine, poliçede sel ve su baskını teminatı bulunup bulunmadığına, olayın meydana geliş şekline ve selin oluşmasında belediye veya başka bir kamu kurumunun hizmet kusurunun bulunup bulunmadığına göre değişir. Bazı olaylarda zararı kasko şirketi karşılarken bazı durumlarda belediye, su ve kanalizasyon idaresi veya zarara sebep olan başka bir kişi tazminatla sorumlu olabilir.
Sel nedeniyle araçta motor, elektronik sistemler, şanzıman, döşemeler ve güvenlik ekipmanları ciddi şekilde zarar görebilir. Araç tamamen kullanılamaz hâle gelirse pert veya ağır hasar değerlendirmesi de gündeme gelir. Bu nedenle selden zarar gören araçlarda yalnız tamir bedelinin değil, aracın olay tarihindeki rayiç değerinin ve onarımın ekonomik olup olmadığının da incelenmesi gerekir.
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartlarında sel ve su baskını nedeniyle meydana gelen zararlar, ek sözleşmeyle teminat kapsamına alınabilecek riskler arasında düzenlenmiştir. Dolayısıyla yalnız “kaskom var” demek sel hasarının kesin ödeneceğini göstermez; poliçenin içeriğinin kontrol edilmesi gerekir. SEDDK
| Durum | Zararı Karşılayabilecek Taraf |
|---|---|
| Poliçede sel teminatı varsa | Kasko şirketi |
| Altyapı veya kanalizasyon kusuru varsa | İlgili kamu idaresi |
| Başka kişinin kusuru varsa | Kusurlu kişi veya işletme |
| Araçta kasko yoksa | Kusurlu kişi veya idare araştırılır |
| Yalnız trafik sigortası varsa | Aracın kendi sel hasarını karşılamaz |
| Araç pert olmuşsa | Kasko rayiç değer hesabı gündeme gelir |
Sel Baskınında Araç Zararını Kim Öder?
Sel Baskınında Araç Zararını Kim Öder?, Sel suyuna maruz kalan araçlarda hasarın boyutu su seviyesine ve aracın ne kadar süre su altında kaldığına göre değişebilir. Yalnızca koltukların ve iç döşemenin ıslanması ile motorun, elektronik kontrol ünitelerinin ve güvenlik sistemlerinin tamamen suya gömülmesi aynı şekilde değerlendirilmez.
Özellikle motorun su alması aracın çok yüksek maliyetli şekilde hasarlanmasına neden olabilir. Modern araçlardaki elektronik kontrol modüllerinin zarar görmesi de toplam onarım maliyetini ciddi biçimde artırabilir.
Kasko Varsa Zararı Kim Öder?
Poliçede sel ve su baskını teminatı bulunuyorsa zarar kural olarak kasko poliçesi kapsamında değerlendirilebilir.
Ancak Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartlarına göre sel ve su baskını otomatik temel teminatlardan biri değildir. Bu risk A.4.5 maddesinde ek sözleşme ile güvence altına alınabilecek zararlar arasında yer almaktadır. SEDDK
Bu nedenle poliçenin “dar kasko”, “kasko”, “genişletilmiş kasko” veya “tam kasko” olarak adlandırılması tek başına yeterli değildir. Poliçedeki teminat tablosunda sel ve su baskını klozunun bulunup bulunmadığı kontrol edilmelidir.
Trafik Sigortası Sel Hasarını Öder mi?
Zorunlu trafik sigortası ile kasko birbirinden farklıdır.
Trafik sigortasının temel amacı sigortalı aracın üçüncü kişilere verdiği zararları karşılamaktır. Yağmur veya sel nedeniyle aracın kendi kendine hasarlanması, araç sahibinin trafik sigortasından kendi aracının zararını istemesini sağlamaz.
Bu nedenle yalnız zorunlu trafik sigortası bulunan ancak kaskosu olmayan araç sahibinin başka bir sorumlu bulunup bulunmadığını araştırması gerekir.
Kasko Sel Hasarını Nasıl Karşılar?
Poliçede sel ve su baskını teminatı varsa hasarın kısmi hasar mı, ağır hasar mı veya tam hasar mı olduğu incelenir.
Kasko Genel Şartlarına göre aracın zararının sigortacı ile sigortalı arasındaki anlaşmayla veya sigorta eksperi aracılığıyla belirlenmesi mümkündür. Araç için ödenecek tazminatın hesabında hasar tarihindeki rayiç değer esas alınır. SEDDK
Hasar İhbarı Kaç Gün İçinde Yapılır?
Kasko Genel Şartlarına göre sigortalının rizikonun gerçekleştiğini öğrendiği tarihten itibaren en geç beş iş günü içerisinde sigortacıya bildirimde bulunması gerekir. SEDDK
Sel sonrası mümkün olduğunca hızlı şekilde hasar dosyası açılması bu nedenle önemlidir.
Araç sahibi ayrıca zararın artmasını önlemek amacıyla makul tedbirleri almakla yükümlüdür. Kasko Genel Şartları, sigortalının gerekli kurtarma ve koruma önlemlerini almasını da öngörmektedir. SEDDK
Selde Kalan Araç Çalıştırılmalı mı?
Araç su altında kaldıysa veya motor bölümüne kadar su yükseldiyse teknik inceleme yapılmadan motoru yeniden çalıştırmak zararı büyütebilir.
Hukuki açıdan önemli olan nokta, sigortalının zararın artmasını önlemek için makul davranmasıdır. Aracın güvenli bölgeye çekiciyle taşınması, hasarın fotoğraflanması ve eksper incelemesi öncesinde zorunlu olmayan değişikliklerin yapılmaması ispat bakımından faydalıdır.
Sigortacı daha sonra “ilk sel hasarı sınırlıydı, aracın tekrar çalıştırılması zararı artırdı” şeklinde bir iddiada bulunabilir. Bu nedenle olay sonrasındaki davranışlar tazminat miktarını etkileyebilir.
Belediye Araç Zararını Öder mi?
Selin yalnız doğal yağıştan değil, belediyenin veya başka bir kamu kurumunun altyapı hizmetindeki eksiklikten kaynaklandığı durumlarda idarenin tazminat sorumluluğu gündeme gelebilir.
Yağmur suyu kanallarının yetersiz olması, rögarların temizlenmemesi, kanalizasyon sisteminin taşması, dere yatağının bakım ve ıslahının yapılmaması veya yol drenajının yetersiz olması hizmet kusuru iddiasına dayanak oluşturabilir.
Danıştay kararlarında hizmet kusuru; kamu hizmetinin hiç işlememesi, geç işlemesi veya kötü işlemesi sonucunda meydana gelen zararlar bakımından idarenin sorumluluğunun temel nedenlerinden biri olarak kabul edilmektedir. Mevzuat
Her Selde Belediye Sorumlu mudur?
Hayır.
Aşırı ve öngörülemeyen yağışın tek başına gerçekleşmesi belediyenin otomatik olarak tazminat ödeyeceği anlamına gelmez. Hizmet kusurunun ve zararla bu kusur arasındaki nedensellik bağının ortaya konulması gerekir.
Örneğin aynı alt geçidin yıllardır yağışta su altında kaldığı, giderlerin yetersiz olduğu ve daha önce belediyeye çok sayıda başvuru yapıldığı ispatlanabiliyorsa durum farklı değerlendirilebilir.
Buna karşılık olağanüstü şiddette bir doğal afet nedeniyle mevcut altyapının bütün tedbirlere rağmen yetersiz kalması idarenin sorumluluğunda farklı sonuç yaratabilir.
İSKİ veya Su İdaresi Sorumlu Olabilir mi?
Kanalizasyon veya yağmur suyu hizmetinin büyükşehir su ve kanalizasyon idaresi tarafından yürütüldüğü yerlerde sorumluluğun belediyeden farklı bir kamu tüzel kişisine ait olması mümkündür.
2025 tarihli İstanbul Bölge Adliye Mahkemesi kararında, yağış sonucu su baskını nedeniyle sigorta şirketinin İSKİ’ye yönelttiği tazminat uyuşmazlığında hizmet kusuruna dayalı talebin idari yargıda görülmesi gerektiği kabul edilmiştir. Mevzuat
Bu nedenle dava açmadan önce ilgili altyapı hizmetinden hangi idarenin sorumlu olduğu belirlenmelidir.
Belediyeden Araç Tazminatı Nasıl Alınır?
Kamu idaresinin hizmet kusuruna dayanılıyorsa doğrudan özel hukuk tazminat davası açılması yerine idari yargı kuralları dikkate alınmalıdır.
2577 sayılı İdari Yargılama Usulü Kanunu’nun 13. maddesine göre idari eylem nedeniyle zarar gören kişinin önce ilgili idareye başvurması gerekir.
Başvuru, zararın ve idari eylemin öğrenildiği tarihten itibaren bir yıl, her hâlde olay tarihinden itibaren beş yıl içerisinde yapılmalıdır. İdare talebi reddeder veya otuz gün içinde cevap vermezse idari dava süreci gündeme gelir. Mevzuat
İdareye Başvuruda Neler Sunulur?
Başvuruda mümkün olduğunca olayın ayrıntıları ve zarar miktarı belirtilmelidir.
Araç plakası, olay tarihi ve yeri, fotoğraflar, kamera görüntüleri, itfaiye veya kolluk tutanağı, meteorolojik durum, çekici belgeleri, servis raporu, ekspertiz raporu ve varsa kasko şirketinin yaptığı ödeme başvuruya eklenebilir.
Kasko şirketi zararı karşılamışsa şirket ödediği miktar ölçüsünde sorumlu kişiye veya kuruma rücu edebilir. Kasko Genel Şartları da sigortacının ödediği tazminat ölçüsünde sigortalıya halef olduğunu düzenlemektedir. SEDDK
Araç sahibinin sigortadan karşılanmayan gerçek zararları varsa bunların ayrıca değerlendirilmesi mümkündür.
Sürücü Su Birikintisine Girerse
Sel nedeniyle oluşan zararların önemli bir kısmında araç sürücüsünün su dolu yola kendisinin girdiği görülmektedir.
Bu durum her zaman sigorta şirketinin tazminat ödemekten tamamen kurtulacağı anlamına gelmez.
Nitekim sigorta uyuşmazlığına ilişkin resmi bir yargı kararında, şiddetli yağış sonrası oluşan su birikintisine giren aracın motorunun su alması sonucu oluşan hasarın, poliçedeki sel ve su baskını teminatı kapsamında değerlendirilmesi gerektiği kabul edilmiştir. Mevzuat
Sürücünün Kusuru Ödemeyi Azaltabilir mi?
Kasko Genel Şartlarına göre sigortalının hasar sonrasında üzerine düşen yükümlülükleri yerine getirmemesi ve bunun zararı artırması hâlinde ödenecek tazminat kusurun ağırlığına göre indirilebilir.
Sigortalının zararı kasten artırması hâlinde ise poliçeden doğan hakların kaybı gündeme gelebilir. SEDDK
Dolayısıyla sürücünün davranışının somut olayda nasıl bir etkisi bulunduğu teknik bilirkişi veya eksper incelemesiyle belirlenebilir.
Selde Araç Pert Olursa
Su baskını nedeniyle araç ağır şekilde zarar gördüğünde onarım bedeli ile aracın hasardan hemen önceki rayiç değeri karşılaştırılır.
Kasko Genel Şartlarına göre onarım masraflarının aracın hasar tarihindeki değerini aşması ve eksper raporuyla aracın onarım kabul etmez hâle geldiğinin belirlenmesi durumunda araç tam hasarlı sayılır. SEDDK
Araç onarılabilir durumda olsa bile ağır hasarlı araç prosedürü uygulanması gerekebilir.
Sel nedeniyle aracın tamamen kullanılamaz hâle gelmesi durumunda ayrıntılı değerlendirme aşağıdaki üçüncü makalede ele alınmaktadır.
Sigorta Şirketi Ödeme Yapmazsa
Kasko şirketinin hasarı reddetmesi, tazminat hakkının kesin olarak bulunmadığı anlamına gelmez.
Öncelikle ret kararının gerekçesi istenmeli ve poliçedeki sel-su baskını teminatı kontrol edilmelidir.
Ret gerekçesi poliçe kapsamıyla uyuşmuyorsa sigorta şirketine yazılı itiraz yapılabilir.
Sigorta Tahkim Komisyonuna Başvuru
Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulmadan önce kural olarak sigorta kuruluşuna yazılı başvuru yapılmalıdır.
Sigorta kuruluşu talebi reddeder veya 15 iş günü içerisinde cevap vermezse şartları bulunan uyuşmazlıklarda Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru yapılabilir. Sigorta Tahkim Komisyonu
Tahkimde poliçe, hasar dosyası, eksper raporu, ret yazısı, fotoğraflar ve talep edilen tazminat miktarına ilişkin belgeler önemlidir.
Tazminat Ne Zaman Ödenir?
Kasko Genel Şartlarına göre gerekli belgelerin eksiksiz verilmesi ve eksper incelemesinin tamamlanması hâlinde sigortacı gerekli incelemeyi en geç 10 iş günü içinde tamamlayarak ödeme şartları oluşmuşsa tazminatı ödemelidir.
Tazminat ödeme borcu her hâlde hasar ihbarından itibaren 45 gün sonra muaccel olur. İnceleme üç ay içinde tamamlanamazsa şartları oluştuğunda belirlenen hasarın en az yüzde 50’sinin avans olarak ödenmesi düzenlenmiştir. SEDDK
Sel Hasarında İspat
Sel hasarında tazminatın alınabilmesi açısından olayın hemen sonrasındaki deliller çok önemlidir.
Araç sahibi mümkünse şu kayıtları saklamalıdır:
- Aracın sel içerisindeki fotoğrafları
- Su seviyesini gösteren görüntüler
- Aracın bulunduğu cadde veya otopark görüntüleri
- Belediye ve itfaiye tutanakları
- Çekici faturası
- Yetkili veya özel servis raporu
- Sigorta eksper raporu
- Kasko poliçesi
- Kamera görüntüleri
- Selden önce aracın piyasa durumunu gösteren belgeler
Araç tamir edilmeden veya parçaları değiştirilmeden önce hasarın mümkün olduğunca belgelenmesi uyuşmazlık ihtimalini azaltır.
Sıkça Sorulan Sorular
Kasko Sel Baskınını Karşılar mı?
Poliçede sel ve su baskını teminatı bulunuyorsa karşılayabilir. Kasko Genel Şartlarında sel teminatı ek sözleşmeyle kapsama alınabilecek risklerden biridir. SEDDK
Trafik Sigortası Sel Hasarını Karşılar mı?
Aracın kendi kendine sel nedeniyle zarar görmesi trafik sigortasından karşılanmaz. Trafik sigortası esas olarak üçüncü kişilere verilen zararları kapsar.
Park Halindeki Araç Selde Zarar Görürse Ne Olur?
Poliçede sel teminatı varsa aracın hareket hâlinde veya park hâlinde bulunması tek başına tazminat hakkını ortadan kaldırmaz. Hasarın nedeni ve poliçe şartları incelenir.
Belediye Aracımın Zararını Öder mi?
Selin oluşmasında belediyenin veya başka bir kamu idaresinin hizmet kusuru bulunuyorsa tazminat talebi gündeme gelebilir. Ancak kusur ve nedensellik bağının ispatlanması gerekir.
Alt Geçitte Araç Su Altında Kalırsa Kim Sorumlu?
Kasko poliçesi ile kamu idaresinin altyapı sorumluluğu birlikte gündeme gelebilir. Alt geçidin drenaj sistemi ve geçmişteki su baskınları incelenebilir.
Aracı Sel Suyuna Kendim Sürdüysem Kasko Öder mi?
Bu durum otomatik olarak teminat dışında sayılmaz. Poliçe kapsamı, olayın niteliği ve sürücünün zararın oluşması veya büyümesindeki davranışı birlikte değerlendirilir. Resmî yargı kararlarında su birikintisine girme sonucu motor hasarının sel teminatında kabul edildiği örnekler bulunmaktadır. Mevzuat
Araç Çalıştırıldıktan Sonra Motor Bozulursa Ne Olur?
Sigorta şirketi zararın ne kadarının selden, ne kadarının sonraki kullanım davranışından kaynaklandığını tartışabilir. Teknik bilirkişi veya eksper incelemesi belirleyici olabilir.
Hasar İhbarı Kaç Gün İçinde Yapılmalı?
Kasko Genel Şartlarında rizikonun öğrenilmesinden itibaren en geç beş iş günü öngörülmektedir. SEDDK
Sigorta Hasarı Reddederse Ne Yapılır?
Ret gerekçesi incelenerek şirkete yazılı başvuru yapılabilir. Şartları varsa daha sonra Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurulabilir.
Kasko Öderse Belediyeye Dava Açılamaz mı?
Kasko şirketi ödediği miktar kadar sigortalının haklarına halef olabilir. Sigortalının poliçeden karşılanmayan gerçek zararı bulunuyorsa bunun ayrıca talep edilip edilemeyeceği somut olay üzerinden değerlendirilir.
Sel Sonrası Tazminatta Doğru Yol
Sel baskınında araç zararını kim öder? sorusunda ilk kontrol edilmesi gereken belge kasko poliçesidir. Sel ve su baskını teminatı bulunuyorsa hasar dosyası derhâl açılmalı ve aracın durumu eksper incelemesine hazır şekilde korunmalıdır.
Kaskonun bulunmaması veya tazminatın zararın tamamını karşılamaması durumunda selin oluş nedeni araştırılmalıdır. Kanalizasyon, yağmur suyu tahliyesi, dere ıslahı veya yol drenajındaki hizmet kusuru zarara katkı sağlamışsa ilgili kamu idaresine karşı tazminat talebi gündeme gelebilir.
Kamu idaresine karşı taleplerde İYUK m.13’teki bir ve beş yıllık süreler özellikle önem taşır. Mevzuat
Sigorta şirketiyle yaşanan teminat veya zarar miktarı uyuşmazlıklarında ise Sigorta Tahkim Komisyonu önemli bir başvuru yoludur.
Sel nedeniyle zarar gören aracınızın kasko, kamu idaresi sorumluluğu veya tazminat sürecinin değerlendirilmesi için MDM Hukuk iletişim sayfası üzerinden iletişime geçebilirsiniz.
Kaynaklar
SEDDK – Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
